申請借款卻被拒絕，是許多人在人生中都可能面臨的狀況。當下除了失望，也常伴隨疑惑：「我明明條件不差，為什麼會被拒？」其實，金融機構在審核借款時，會根據多項評分指標進行風險評估。若你的信用分數、收入穩定度或負債比例不符合標準，就可能被退件。本文將帶你了解常見的拒貸原因，並提供具體步驟，教你如何改善信用、提升再次申請成功率。
為什麼借款會被拒？常見五大原因
想改善被拒狀況，首先要知道「為什麼被拒」。金融機構評估借款申請時，會依據以下五大因素：
1. 信用分數偏低：若聯徵中心分數低於600分，代表過去曾有延遲繳款或負債過高紀錄。
2. 收入不穩定：自由業、兼職或無固定薪轉者，銀行會認為還款風險高。
3. 負債比過高：若現有貸款或信用卡負債占收入比例超過40%，容易被判定「超額借貸」。
4. 信用紀錄不足：年輕族群或從未辦過信用卡的人，因無可參考紀錄而被拒。
5. 文件資料不完整：若申請時資料遺漏、金額矛盾或與實際情況不符，也可能導致退件。
被拒後可以再次申請嗎？
許多人以為借款被拒後就「黑掉」了，其實不然。金融機構會保留申請紀錄，但並非永久拒貸。一般來說，若被拒絕，建議間隔 3 至 6 個月後再申請。這段期間內，你可以針對信用弱點進行改善，例如降低負債比例、補足收入證明或清償舊債。等條件改善後再重新申請，成功率會大幅提升。
改善信用的五大實用步驟
若你想在短期內提升信用，以下五個步驟能有效改善借款評分：
1. 準時繳款：信用卡、貸款、水電費、電信費等任何帳單都應按時繳清。每一次延遲都會被記錄在聯徵中心。
2. 減少債務：控制信用卡使用率在30%以下，盡快清償高利貸款，降低總負債比例。
3. 積極建立信用紀錄：若過去從未有信用紀錄，可申辦低額信用卡或分期付款，以建立正向紀錄。
4. 檢查聯徵報告：向聯徵中心申請個人信用報告，確認有無錯誤或過時資料，若有誤登記可申請更正。
5. 保持穩定收入：銀行重視穩定現金流。若你是自由業者，可提供報稅資料或固定轉帳紀錄作為佐證。
選擇更合適的借款管道
若短期內仍無法通過銀行審核，也可考慮其他合法管道：
1. 當舖借款：以物抵押，審核彈性高，適合短期週轉。
2. 民間融資公司：條件較寬鬆，但務必確認其登記合法。
3. 信用合作社或中小型銀行：部分地區銀行提供在地借款方案，對收入條件較寬容。
4. 小額貸款平台：新興線上借款服務可快速核貸，適合臨時性資金需求。
5. 信用保證基金貸款：針對創業或中低收入者，政府設有信用擔保協助貸款通過。
避免再次被拒的關鍵原則
為了避免重蹈覆轍，在再次申請借款前務必注意以下三點：
1. 不同銀行短期內勿重複申請：頻繁查詢聯徵紀錄會被視為「資金壓力大」，降低信用分數。
2. 審慎選擇金額：申請金額應與收入相符，避免金額過高導致拒貸。
3. 比較多家方案：可先利用線上借款試算，選擇利率合理、條件透明的機構。
結語：被拒只是開始，改善信用才是關鍵
借款被拒並不可怕，重要的是從中找出原因並積極改善。保持誠實申報、準時繳款、穩定收入，是重建信用的三大關鍵。只要有計畫、有紀律，即使一開始被拒絕，也能在幾個月後成功申請到理想的借款。記住，信用是時間與誠信的累積，懂得維護它，未來的每一次借款都會更順利。
立即來電
加入好友